【核心提要】 美国货币监理署（OCC）调查发现，九大主要银行在提供金融服务时受到政治偏见和社交压力的影响。 调查指出，相关机构缺乏客观的“声誉风险”标准，导致具有特定政治或宗教观点的客户面临歧视。 监管机构正考虑出台新规，要求银行必须基于客观的财务风险而非立场判断来决定是否提供服务。 【正文报道】 美国财政部下属的货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，简称 OCC）于周三发布了一份具有重大影响的调查报告。报告指出，包括摩根大通、美国银行、花旗集团等在内的九家大型国家银行，在决定是否为客户提供金融服务时，受到政治考量、公众压力及社会偏见的影响。 OCC 在此次审查中对受监管的九大核心银行进行了深度调查，审阅了近 10 万起投诉案例以及约 42 万页的相关文件。调查结果显示，这些机构普遍采用“声誉风险”政策，但相关政策缺乏清晰、客观的标准。这种模糊性导致部分客户因其政治或宗教观点，或是从事合法的商业活动而受到不公正对待。 OCC 首席官员乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）在肯塔基州莱克星顿发表讲话时强调：“银行应当基于财务风险做出决策，而非根据员工或高管的政治或社会偏好来决定。”这一立场与近期美国政坛关于“去银行化”（debanking）的争议高度契合。此前，特朗普总统曾多次指责并起诉大型银行歧视保守派人士。 报告中披露了具体的违规案例。例如，摩根大通旗下的支付平台 WePay 被发现关闭了销售特朗普及保守派相关商品的商家账户。其内部筛选清单包含“MAGA”（让美国再次伟大）、“Make America Great”和“America First”等关键词。尽管 OCC 调查发现，WePay 和摩根大通并未建立明确的判定标准来区分哪些内容属于禁止的仇恨或暴力行为。对此，摩根大通回应称其政策严禁基于政治或宗教观点进行歧视，并承认 WePay 的处理流程未达预期，目前已采取整改措施。 此外，报告还揭示了其他银行在不同立场上的选择性偏好。例如，第一资本（Capital One）因担心品牌关联问题，拒绝与某些支持堕胎权利的团体合作；同时，该机构也因担忧被视为对特定立场的背书而拒绝为枪权组织提供服务。此外，调查还涉及对枪支、化石燃料、私人监狱、烟草和加密货币等行业的限制，这些领域的准入标准往往随政治气候的变化而产生剧烈波动（whipsaw effect）。 目前，OCC 尚未宣布具体的罚款或制裁措施，但明确表示正在考虑制定新规，旨在防止针对政治或宗教的歧视。虽然这九家银行均向 OCC 表示已在修订相关政策以确保公平准入，但监管机构指出，这些机构尚未充分承认过去的错误决策，也未建立全面的补偿计划来修复受影响客户的权益。 背景链接： 去银行化（Debanking）： 指金融机构基于非财务因素（如政治立场、宗教信仰或特定社会活动）拒绝为个人或企业提供基本银行服务的行为。 OCC 调查范围： 包括摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、花旗集团（Citibank）、富国银行（Wells Fargo）、美国银行（U.S. Bank）、第一资本（Capital One）、PNC银行、TD银行和BMO银行。 小编观点： 此次 OCC 的调查不仅是针对特定机构的合规审查，更是对金融体系中“价值观入侵”的一次警示。当金融服务的准入标准从客观的信用风险转向主观的政治立场时，不仅会损害相关客户的合法权益，更可能导致金融市场的碎片化和不确定性增加。监管层此举旨在重申银行作为基础基础设施提供者的中立职能。
【核心提要】
【正文报道】
美国财政部下属的货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，简称 OCC）于周三发布了一份具有重大影响的调查报告。报告指出，包括摩根大通、美国银行、花旗集团等在内的九家大型国家银行，在决定是否为客户提供金融服务时，受到政治考量、公众压力及社会偏见的影响。
OCC 在此次审查中对受监管的九大核心银行进行了深度调查，审阅了近 10 万起投诉案例以及约 42 万页的相关文件。调查结果显示，这些机构普遍采用“声誉风险”政策，但相关政策缺乏清晰、客观的标准。这种模糊性导致部分客户因其政治或宗教观点，或是从事合法的商业活动而受到不公正对待。
OCC 首席官员乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）在肯塔基州莱克星顿发表讲话时强调：“银行应当基于财务风险做出决策，而非根据员工或高管的政治或社会偏好来决定。”这一立场与近期美国政坛关于“去银行化”（debanking）的争议高度契合。此前，特朗普总统曾多次指责并起诉大型银行歧视保守派人士。
报告中披露了具体的违规案例。例如，摩根大通旗下的支付平台 WePay 被发现关闭了销售特朗普及保守派相关商品的商家账户。其内部筛选清单包含“MAGA”（让美国再次伟大）、“Make America Great”和“America First”等关键词。尽管 OCC 调查发现，WePay 和摩根大通并未建立明确的判定标准来区分哪些内容属于禁止的仇恨或暴力行为。对此，摩根大通回应称其政策严禁基于政治或宗教观点进行歧视，并承认 WePay 的处理流程未达预期，目前已采取整改措施。
此外，报告还揭示了其他银行在不同立场上的选择性偏好。例如，第一资本（Capital One）因担心品牌关联问题，拒绝与某些支持堕胎权利的团体合作；同时，该机构也因担忧被视为对特定立场的背书而拒绝为枪权组织提供服务。此外，调查还涉及对枪支、化石燃料、私人监狱、烟草和加密货币等行业的限制，这些领域的准入标准往往随政治气候的变化而产生剧烈波动（whipsaw effect）。
目前，OCC 尚未宣布具体的罚款或制裁措施，但明确表示正在考虑制定新规，旨在防止针对政治或宗教的歧视。虽然这九家银行均向 OCC 表示已在修订相关政策以确保公平准入，但监管机构指出，这些机构尚未充分承认过去的错误决策，也未建立全面的补偿计划来修复受影响客户的权益。
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小编观点：
此次 OCC 的调查不仅是针对特定机构的合规审查，更是对金融体系中“价值观入侵”的一次警示。当金融服务的准入标准从客观的信用风险转向主观的政治立场时，不仅会损害相关客户的合法权益，更可能导致金融市场的碎片化和不确定性增加。监管层此举旨在重申银行作为基础基础设施提供者的中立职能。