美国银行因反洗钱合规漏洞被处以逾12亿美元巨额罚款

【核心提要】

• 美国银行（Bank of America）因未能有效防范洗钱及非法金融活动，被相关监管机构处以超过12亿美元的巨额罚款。
• 调查显示，该行未能监控数万亿美元的交易，且未上报涉及中国洗钱网络、毒品贩运及欺诈等高风险领域的50多亿美元可疑活动。
• 监管机构批评银行在合规方面“重利润轻监管”，导致大量可疑交易长期处于监管盲区。

【正文报道】

美国财政部（Department of the Treasury）于周二宣布，对金融巨头美国银行（Bank of America）处以超过12亿美元的罚款。此次处罚旨在惩戒该机构在防范洗钱及其他非法金融活动方面的严重系统性失败。据官方通报，作为全美第二大银行，美国银行未能对涉及数万亿美元的交易进行有效监控，且漏报了超过50亿美元的可疑活动，其中包括与中国洗钱网络、毒品贩运以及各类欺诈行为相关的可疑交易。

此次执法行动包含多项处罚：其中来自金融犯罪执法网络（FinCEN）的罚款为12亿美元，是该机构历史上第三大罚单（此前分别对加密货币交易所币安和TD银行开出34亿和13亿美元的罚单）。此外，货币监理署（OCC）也对其处以7.5亿美元的处罚，这也是该监管机构有史以来的最高额罚款。值得注意的是，这笔OCC罚金将计入FinCEN的评估总额中。此外，还有一笔1160万美元的制裁和解协议，使最终罚款总额超过12.1亿美元。

美国财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）在声明中强调：“即使是最大的金融机构也并非法律之上。”调查显示，美国银行的失败涵盖了交易监控系统、客户尽职调查以及内部监督等多个维度。其中，涉及国家安全相关及其他高优先级非法金融风险的可疑交易超过10亿美元。FinCEN指出，美国银行承认故意违反《银行保密法》（Bank Secrecy Act），且实际上将大量可疑活动检测职责“外包”给了执法机构和其他金融机构。

更严重的指控是，监管机构认为该行在资源分配上优先考虑利润而非合规成本，导致许多可疑交易长期未被调查。受此消息影响，美国银行股价在周二收盘后下跌超过2%。该行表示，将在第三季度财报中计入12亿美元的非税减免费用，预计将影响每股收益约17美分。

针对此次处罚，美国银行发言人在邮件声明中表示：“金融犯罪合规至关重要，我们有责任确保其正确执行。”该机构补充称，总部位于北卡罗莱纳州夏洛特的这家银行已投入数十亿美元用于技术升级，并指派数千名员工致力于打击金融犯罪，以解决目前的合规缺陷。

【小编观点】
此次重罚不仅是针对美国银行单一机构的惩戒，更反映了美国监管机构对“反洗钱（AML）”和“了解你的客户（KYC）”要求的日益严苛。特别是在涉及跨国犯罪网络和国家安全风险时，金融机构若为了追求业务规模而牺牲合规底线，将面临极其严厉的法律后果。对于全球金融机构而言，这无疑是一个警钟：在当前的监管环境下，合规不再是“可选项”，而是生存的基石。

背景链接：

• 了解更多关于《银行保密法》（Bank Secrecy Act）的相关规定及对全球金融机构的影响。