诈骗集团瓦解太子银行率先挤兑

　　美国司法部去年10月起诉柬埔寨公民、太子控股集团（Prince Holding Group）董事长陈志，指控其在柬埔寨从事电信诈骗与洗钱；美国财政部也指控太子集团控股为跨国犯罪组织（TCO），并向这个组织中的146个实体和个人目标实施制裁。

　　这导致集团旗下的太子银行爆发严重挤兑，而出生在中国的陈志于年初落网，被遣送回中国，柬埔寨不只剥夺陈志的柬埔寨国籍，NBC也将太子银行给清算。

　　无独有偶，美国财政部另外指控柬埔寨的汇旺集团（Huione Group）涉嫌替朝鲜黑客和东南亚诈骗网络在内的跨国犯罪组织洗钱，并且实施制裁，汇旺集团是太子集团的子公司，董事长李雄已于4月1日被逮，并从柬埔寨押解回中国。据称，汇旺集团旗下包含汇旺担保、汇旺支付、汇旺娱乐等3个涉罪业务。 2021年8月至2025年1月期间，该集团洗钱至少40亿美元，客户包括朝鲜黑客和东南亚诈骗集团。

　　汇旺集团虽然把汇旺支付更名为H-Pay，但在当地媒体报道改名消息数日后，随即撤下新招牌；同时，该公司去年12月因暂停提款引发挤兑潮，客户资金出现大规模提领需求。

　　1名用户向柬国媒体《CamboJA News》表示，4月1日当天，许多人涌入位于西港（Sihanoukville、施亚努市）的H-Pay分支机构以及其金边总部，试图提领现金，但最终未能成功。

柬埔寨亚太发展银行（APD Bank）于3月中旬爆发一波恐慌性提款潮，（图撷取自X平台/@pponthegrounds）

　　受太子集团涉嫌从事跨国电信诈骗与洗钱的因素，NBC已将太子银行给清算。 （法新社）

　　熊猫银行也与太子银行存在关联

　　至于熊猫银行，《CamboJA News》发现，熊猫银行与汇旺支付在高层管理与董事结构上存在重叠，此外熊猫银行的高层亦与太子银行存在关联。熊猫银行现任执行长张金顺（Cheong Kim Soon，音译）曾于2019年担任太子银行营运长；柬埔寨首相洪马内（Hun Manet）的堂兄洪杜（Hun To）曾任熊猫银行董事至2024年，洪杜同时亦曾担任汇旺支付董事，但他否认其企业与网络诈骗有任何关联。

　　在清算太子银行后，NBC迅速把熊猫银行列入清算，但吊诡的是，NBC并未说明此次清算熊猫银行的决定，是否与非法资金疑虑或其与遭制裁支付机构的关联有直接关系，

　　部分熊猫银行存户则表达忧虑，并将此情况与汇旺支付去年12月因流动性问题暂停提款后的挤兑潮相提并论。

　　一名不愿具名的熊猫银行客户表示：“我希望央行能更清楚地解决这个问题，目前我真的不知道该怎么办。”她指出，自己之所以选择该银行，是因其提供最高达10%的利率；熊猫银行亦对外宣称拥有“柬埔寨最高利率”。

　　在国际打击跨国金融犯罪压力持续升高的背景下，柬埔寨当地金融机构接连出问题，已逐步演变为影响市场信心的系统性风险讯号，尽管官方强调金融体系基本面稳健，但在洗钱、诈骗与高利吸金疑虑交织之下，柬埔寨当地投资人与存户对金融业透明度与监管有效性的信任正面临严重考验