AI摘要：根据精算师协会的《通货膨胀对退休储蓄投资组合影响建模》报告，美联储的通胀目标约为2%，但自二战以来，通胀超过5%的情况出现过七次。 举个例子，如果年通胀率仅为3%，今天价值100美元的东西，20年后可能要花180美元。 今天重新校准财务计划，可以保护你明天的财务自由。
【大纪元2026年02月02日讯】（John Rampton撰文/大纪元记者赵孜济编译）通货膨胀虽然悄无声息，却从不停止。随著时间推移，它会慢慢吞噬你的退休储蓄，降低金钱的实际购买力。举个例子，如果年通胀率仅为3%，今天价值100美元的东西，20年后可能要花180美元。这个事实令人痛苦地提醒我们，时间会慢慢侵蚀你的购买力。
这对退休人士和即将退休的人来说并不是一个理论问题。2026年，美国社会保障局宣布生活成本调整（COLA）为2.8%，这意味著每月领取2,008美元的普通退休人员将上涨至2,064美元。虽然这是一项受欢迎的增长，但对大多数人来说仍然不够。AARP的一项调查发现，77%的美国老年人表示，这一增长仍然跟不上物价上涨，这是跨世代和政治立场罕见的共识。
幸运的是，即使你不是专业理财规划师，通货膨胀也不一定会威胁你的退休生活。通过一些聪明的调整和积极主动的心态，你可以保护储蓄，维持生活方式，并有信心让你的养老金储备和你一样长久。
那么，让我们来看看2025年之后，最实用且有效的退休抗通胀方法。
从正确的心态开始：规划实际结果，而非名义上的结果
人们仍然假设通胀会保持低位和稳定——但历史并非如此。根据精算师协会的《通货膨胀对退休储蓄投资组合影响建模》报告，美联储的通胀目标约为2%，但自二战以来，通胀超过5%的情况出现过七次。
结论是什么？通货膨胀难以预测，而且会随著时间推移慢慢侵蚀购买力。
如何调整心态并据此规划：
简单来说，退休规划不是追求最大的数字，而是保护你的资本。
重新审视你的投资组合：增长仍然重要
在高通胀时期，退休人员仍需要增长型资产。为什么？从历史上看，股票的表现通常超过通胀。
策略要点：
保护你的提取策略：别让通胀偷走你的收入
通胀不仅影响储蓄增长，还会影响你的支出和提取金额。每年提取固定金额都会侵蚀投资组合的实际价值。在长达30年的退休生活中，这可能是灾难性的。
实用步骤：
建立能随通胀上升的收入来源
退休后依赖固定收入来源很诱人，但如果成本上涨，你就会失去购买力。通过纳入与通胀挂钩或可增长的收入来源，可以建立抗通胀策略。
例子：
拥有多种收入来源——有的固定，有的增长——可以防止支出上涨而收入停滞的情况。
密切关注你的预算和成本假设
即使你遵循多年前制定的预算，通胀也会改变从食品杂货、公用事业到旅行和医疗的一切价格。尽管如此，许多退休人士和准退休人士低估了它的重要性。近五分之一的美国人没有为退休医疗费用做规划，而在X世代中这一比例升至四分之一。更令人担忧的是，各世代中有17%的人没有为未来医疗费用做任何准备。
如何保持正轨：
每年审查预算。与最初假设相比，留意哪些价格上涨得更快。
保持灵活。为医疗和保险费等意外支出保留财务缓冲。
调整，而非过度反应。如果通胀让预算失控，避免动用长期储蓄。
今天重新校准财务计划，可以保护你明天的财务自由。
税务策略很重要：通胀会吞噬你的收益
通胀不仅推高价格，还会增加税负，降低实际回报，并减少净收入。要防范通胀，你需要优化税务策略。
关键税务行动：
时间更长？那就要实地资产：实物资产与替代对冲
结合长期投资期限和承受通胀的能力，增加对实物资产（如房地产、大宗商品和基础设施）的配置可以提供通胀保护。
在通胀期间，这些资产通常具有以下特点：
缺点是这些资产伴随风险、复杂性，有时流动性较低，因此需要取得适当平衡。
保持灵活：退休不是「一劳永逸」
由于通胀、医疗成本和寿命的不确定性，你的计划必须保持灵活。这不是「一次设定、永远不管」，而是「设定、复查、调整」。
例行审查：
不要低估情绪层面：心态和行为同样重要
通胀不仅是数字问题，也是心态问题。如果你认为退休后一切价格都会和现在一样，那你就是在为失望做准备。
行为层面的行动：
总结
你的退休生活不必被通胀打乱。通过提前规划、选择合适资产并持续关注，你可以建立一个能够抵御通胀并与之共存发展的退休计划。
希望这能让你保持购买力，维持生活方式，并享受自由。
原文刊于Due博客网站，授权英文《大纪元时报》网站转载：「Your Money’s Losing Value—But Your Retirement Doesn』t Have To」
本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。
责任编辑：韩玉＃
点击阅读原文
【大纪元2026年02月02日讯】（John Rampton撰文/大纪元记者赵孜济编译）通货膨胀虽然悄无声息，却从不停止。随著时间推移，它会慢慢吞噬你的退休储蓄，降低金钱的实际购买力。举个例子，如果年通胀率仅为3%，今天价值100美元的东西，20年后可能要花180美元。这个事实令人痛苦地提醒我们，时间会慢慢侵蚀你的购买力。
这对退休人士和即将退休的人来说并不是一个理论问题。2026年，美国社会保障局宣布生活成本调整（COLA）为2.8%，这意味著每月领取2,008美元的普通退休人员将上涨至2,064美元。虽然这是一项受欢迎的增长，但对大多数人来说仍然不够。AARP的一项调查发现，77%的美国老年人表示，这一增长仍然跟不上物价上涨，这是跨世代和政治立场罕见的共识。
幸运的是，即使你不是专业理财规划师，通货膨胀也不一定会威胁你的退休生活。通过一些聪明的调整和积极主动的心态，你可以保护储蓄，维持生活方式，并有信心让你的养老金储备和你一样长久。
那么，让我们来看看2025年之后，最实用且有效的退休抗通胀方法。
从正确的心态开始：规划实际结果，而非名义上的结果
人们仍然假设通胀会保持低位和稳定——但历史并非如此。根据精算师协会的《通货膨胀对退休储蓄投资组合影响建模》报告，美联储的通胀目标约为2%，但自二战以来，通胀超过5%的情况出现过七次。
结论是什么？通货膨胀难以预测，而且会随著时间推移慢慢侵蚀购买力。
如何调整心态并据此规划：
简单来说，退休规划不是追求最大的数字，而是保护你的资本。
重新审视你的投资组合：增长仍然重要
在高通胀时期，退休人员仍需要增长型资产。为什么？从历史上看，股票的表现通常超过通胀。
策略要点：
保护你的提取策略：别让通胀偷走你的收入
通胀不仅影响储蓄增长，还会影响你的支出和提取金额。每年提取固定金额都会侵蚀投资组合的实际价值。在长达30年的退休生活中，这可能是灾难性的。
实用步骤：
建立能随通胀上升的收入来源
退休后依赖固定收入来源很诱人，但如果成本上涨，你就会失去购买力。通过纳入与通胀挂钩或可增长的收入来源，可以建立抗通胀策略。
例子：
拥有多种收入来源——有的固定，有的增长——可以防止支出上涨而收入停滞的情况。
密切关注你的预算和成本假设
即使你遵循多年前制定的预算，通胀也会改变从食品杂货、公用事业到旅行和医疗的一切价格。尽管如此，许多退休人士和准退休人士低估了它的重要性。近五分之一的美国人没有为退休医疗费用做规划，而在X世代中这一比例升至四分之一。更令人担忧的是，各世代中有17%的人没有为未来医疗费用做任何准备。
如何保持正轨：
每年审查预算。与最初假设相比，留意哪些价格上涨得更快。
保持灵活。为医疗和保险费等意外支出保留财务缓冲。
调整，而非过度反应。如果通胀让预算失控，避免动用长期储蓄。
今天重新校准财务计划，可以保护你明天的财务自由。
税务策略很重要：通胀会吞噬你的收益
通胀不仅推高价格，还会增加税负，降低实际回报，并减少净收入。要防范通胀，你需要优化税务策略。
关键税务行动：
时间更长？那就要实地资产：实物资产与替代对冲
结合长期投资期限和承受通胀的能力，增加对实物资产（如房地产、大宗商品和基础设施）的配置可以提供通胀保护。
在通胀期间，这些资产通常具有以下特点：
缺点是这些资产伴随风险、复杂性，有时流动性较低，因此需要取得适当平衡。
保持灵活：退休不是「一劳永逸」
由于通胀、医疗成本和寿命的不确定性，你的计划必须保持灵活。这不是「一次设定、永远不管」，而是「设定、复查、调整」。
例行审查：
不要低估情绪层面：心态和行为同样重要
通胀不仅是数字问题，也是心态问题。如果你认为退休后一切价格都会和现在一样，那你就是在为失望做准备。
行为层面的行动：
总结
你的退休生活不必被通胀打乱。通过提前规划、选择合适资产并持续关注，你可以建立一个能够抵御通胀并与之共存发展的退休计划。
希望这能让你保持购买力，维持生活方式，并享受自由。
原文刊于Due博客网站，授权英文《大纪元时报》网站转载：「Your Money’s Losing Value—But Your Retirement Doesn』t Have To」
本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。
责任编辑：韩玉＃
点击阅读原文